[an error occurred while processing this directive]
Безопасность расчетов: хранение,
доставка денег и снятие со счета

Само собой разумеется, что хранить деньги на покупку квартиры дома нельзя, а тем более говорить кому-либо об этом, чтобы исключить риск кражи, грабежа или разбоя. Причем и остальные участники не должны знать, как именно покупатель привезет деньги, напротив, лучше сообщить, что деньги будут сняты со счета в самом банке, где находится ячейка.
Деньги лучше всего хранить на счете в банке. Вклад - тоже неплохой вариант - на сумму вклада будут начисляться проценты. Лучше всего выбирать вклады, по которым начисленные проценты или их часть при досрочном снятии вклада не теряются. В большинстве продуктов при досрочном истребовании вклада вкладчик теряет начисленные на сумму вклада проценты. Единственно, с вклада нельзя перевести деньги на счет продавца, вначале необходимо будет переложить на счет. Но снять деньги наличными можно в любое время.
Если покупатель планирует до сделки хранить деньги на счете, то перед зачислением денег на счет следует обязательно уточнить следующие моменты:
- есть ли в банке банковские сейфы или услуги открытия аккредитива: совмещение места хранения денег и места оплаты продавцу максимально снижает риски мошенничества;
- вправе ли покупатель в любой момент снять эти деньги, за какое время необходимо предупредить о снятии денег, поскольку крупные суммы обычно резервируют заранее;
- предусмотрена ли комиссия за снятие денег и каков ее размер: комиссия по крупным суммам может доходить до 10%;
- теряются ли проценты при досрочном истребовании вклада и в каком случае не теряются;
- предусмотрена ли комиссия за перевод денежных средств в другой банк;
- если сумма в иной валюте (доллары, евро), то следует уточнить цену конвертации в рубли, поскольку продавец может попросить оплату в рублях.
К сожалению, сотрудники банков порой ошибаются и сообщают об отсутствии комиссии, не учитывают крупность суммы и особые комиссии для таких сумм. Как правило, при больших суммах банки ставят заградительные тарифы за обналичивание, связанные с противодействием легализации (отмыванию) доходов, нажитых преступным путем. По этой причине необходимо самостоятельно изучить тарифы, так как столкнуться на самой сделке с тем, что 10% от имеющихся денег необходимо отдать банку, более чем неприятно <1>.
--------------------------------
<1> Но если такое произошло, путем анализа тарифов следует уточнить иные варианты решения вопроса. К примеру, вместо снятия денег перевести деньги в другой банк, где менее строгие комиссии по снятию, открыть банковскую карту и снять через кассу (но иногда есть лимиты на снятие), купить в безналичном порядке дорожные чеки - все зависит от тарифов банка на конкретные операции.

Далее, в зависимости от схемы расчетов деньги необходимо снять и заложить в ячейку либо перевести на аккредитивный счет. Если с перечислением все просто, то с ячейкой есть определенные нюансы. По разным причинам ячейка может находиться не в том банке, где у покупателя открыт счет, а в другом. В этом случае есть несколько вариантов транспортировки денег:
- перевести на счет в банк, где открывается ячейка, для чего предварительно уточнить:
срок перевода;
комиссию за перевод в своем банке (обычно не более 1 - 2 тыс. руб. независимо от суммы);
комиссию за снятие наличными в банке, где будет закладываться ячейка (от 1 до 10%);
зарезервировать деньги на день снятия в банке, где будет открываться ячейка (крупные суммы нужно заказывать заранее);
- приобрести дорожный чек и обналичить его уже в банке, где открыта ячейка, но предварительно уточнить комиссию за покупку и обналичивание, и зарезервировать деньги на день снятия;
- снять деньги в своем банке и с ними приехать в банк, где находится ячейка.
Наиболее рискованной является доставка наличных денег, так как по пути с покупателем может что-нибудь случиться, вплоть до банальной утери чемодана с деньгами.
Банк России для данного случая предписывает банкам следующее: "Принимая во внимание, что при самостоятельной транспортировке клиентами кредитных организаций, получающими наличные деньги в кредитных организациях, возникают риски совершения в отношении их противоправных действий, в том числе насильственного характера и с применением оружия, в целях обеспечения безопасности клиентов и сохранности наличных денег Банк России рекомендует территориальным учреждениям Банка России проведение работы с кредитными организациями по предложению клиентам в случае необходимости специализированного транспортного средства, сопровождение лиц, обеспечивающих сохранность перевозимых наличных денег <1>". Однако такие услуги предоставляют не все банки и они не бесплатны.
--------------------------------
<1> Письмо Банка России от 23 марта 2009 г. N 38-Т "О соблюдении требований по перевозке и инкассации наличных денег" // Вестник Банка России. 2009. N 1.

Для безопасности перевозок с наличными деньгами рекомендуется:
- сообщить другим участникам, что деньги будут сняты со счета в банке, где открыта ячейка;
- не сообщать другим участникам, в каком банке хранятся деньги, чтобы никто не знал, откуда и каким маршрутом покупатель поедет в банк для расчетов;
- не ехать общественным транспортом, а попросить кого-нибудь из знакомых довезти на машине либо заказать услуги по предоставлению бронированного автомобиля с охраной;
- сумму денег рекомендуется разделить на несколько человек;
- сумму денег целесообразно поместить в сумку, которую нельзя просто вырвать из рук (при этом такая сумка не должна привлекать сильное внимание).
Также могут быть использованы рекомендации Банка России для лиц, сопровождающих транспортировку денежных средств. Таким лицам запрещается:
- разглашать маршрут движения и размер суммы доставляемых денежных средств и ценностей;
- допускать в салон транспортного средства неоговоренных лиц;
- следовать пешком, попутным или общественным транспортом;
- посещать магазины, рынки и другие такие места;
- выполнять какие-либо поручения и любым иным образом отвлекаться от доставления денег и ценностей по назначению.
Вместе с тем мы не рекомендуем перевозить деньги наличными в день сделки, а предлагаем переводить деньги в безналичном порядке, пусть это и будет стоить отдельных денег. Причем готовиться к этой операции с учетом сроков перевода (1 - 2 дня) и возможных накладок следует заранее.

Безымянная страница
Статьи и комментарии:
- Самовольная постройка: исследование законодательства и практики Верховного Суда РФ: практическое пособие для судей
- Все об аренде: недвижимость, транспорт и другое имуществои
- Комментарий к Федеральному закону от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ О государственной регистрации недвижимости
- Защита прав потребителей жилищно-коммунальных услуг: как отстоять свое право на комфортное проживание в многоквартирном доме
- Покупка квартиры в России: техника подбора, юридической проверки и проведения сделки: Монография"
- Недвижимое имущество: понятие и отдельные виды: Учебное пособие
- Индустрия гостеприимства в России
- Жилищный кодекс Российской Федерации. Постатейный комментарий. Путеводитель по судебной практике
- Комментарий к Федеральному закону от 3 июля 2016 г. N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке"
- Собственник и социальный наниматель жилого помещения: сравнительный анализ гражданского и жилищно-правового статуса
- Как купить жилье: советы юриста
- Управляйте домом правильно: что нужно знать собственнику жилья
- Жилищные споры. Путеводитель по законодательству и судебной практике: Научно-практическое пособие
- Земельный участок и постройки: особенности владения, пользования и распоряжения
- Комментарий к новому закону "О государственном кадастре недвижимости".
- Недвижимое имущество: государственная регистрация и проблемы правового регулирования.
- Справочник собственника и арендатора.
- Постатейный научно-практический комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
- Аренда недвижимости: "ассорти" вопросов
- Правовой режим недвижимого имущества
- Имущественный налоговый вычет.
- Постатейный научно-практический комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
- Аренда недвижимости: "ассорти" вопросов
- Правовой режим недвижимого имущества
- Вы покупаете квартиру. Все вопросы: от проекта до оформления прав собственности (2009г.)
- Капитальный ремонт, реконструкция, переустройство и перепланировка объектов недвижимости: юридические аспекты
Политика конфиденциальности
Copyright 2008 - 2018 гг. Help-Realty.RU. All rights reserved.
При использовании материалов сайта активная гипер ссылка  обязательна!